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红岭借款人外出躲债恐再现亿元坏账

2019/09/16 来源:眉山信息港

导读

(文/郭长冬)一年之内,老牌P2P平台红岭创投第三次爆出天量坏账危机。6月26日,ID为xt54511的用户在红岭社区发帖,爆料红岭创投

(文/郭长冬)一年之内,老牌P2P平台红岭创投第三次爆出天量坏账危机。

6月26日,ID为xt54511的用户在红岭社区发帖,爆料红岭创投安徽9号标借款人、淮北香榭左岸开发商王振国、王翠平夫妻疑似跑路,香榭左岸售楼处被挂上“王振国携款逃跑”的横幅。

稍后,红岭创投官方回应:安徽国宇置业有限公司法人王振国、股东王翠平未跑路,贷款发放后至今,王振国一直与红岭公司保持联系,及时汇报公司、项目及个人情况。

贷天眼致电香榭左岸售楼处,工作人员表示自己也不知道老板在哪里。她表示事情起因是讨债人知道老板从上借到大笔借款后上门讨债,老板王振国被逼外出躲债,现在由律师在和讨债人谈判。红岭创投的官方回复也证实王振国“暂时外出”。

危机前兆:曾被暂缓发标

安徽9号项目原计划2015年4月22日开始发标,但一度被“暂缓”。

9号项目借款总额1

.1亿,借款企业是安徽省淮北市房地产开放商安徽国宇置业有限公司,借款用途是用于支付在当地开发的第二个楼盘的“工程款及后期项目建设。”融资公告发布当天,红岭创投社区就有用户质疑借款人王振国已经负债累累,在民间借有大量高利贷,且关联企业淮北市亿佳房地产开发有限公司已经被全国法院列入失信名单。

王振国从民间借贷的记录

质疑帖发出之后,9号项目暂缓发标。经过一个月的调查,红岭创投2015年5月20日发布《关于安徽9号项目重新发标的公告》,调查结果认为“安徽9号项目相关诉讼已结案或达成和解协议,已解除财产保全。截止目前,借款人及关联企业银行账户状态均为正常。对于借款人关联企业被列为全国失信人名单,经调查,借款人已积极与涉诉方沟通,自愿履行代偿,已取得涉诉方谅解,关联企业已从全国失信人名单中解除。”认为该项目风险可控,于2015年5月22日起重新发标。

事实上,红岭创投已经有了前车之鉴。2015年2月6日,红岭安徽4号标曝出7000万坏账。安徽4号借款企业安徽森海园林景观建设集团有限公司在向红岭借款之前已经负债累累,并且已经被全国法院列入失信名单,但红岭仍然借出了7000万元。

大单模式为什么走不通?

这已经是红岭创投一年内被公开的第三笔可能的坏账,涉及总金额2.8亿元。2014年8月28日,红岭创投创始人周世平自爆1亿坏账,2015年2月6日,红岭安徽4号标被投资人曝出7000万坏账。

由于红岭对VIP投资人提供本息垫付,实际的坏账可能远高于公布出来的数据。

2012年年底开始,红岭创投的发展瓶颈已经凸显,优质项目稀缺,开始转型做类银行的大单模式并从银行挖来风控团队,但这种模式从诞生之处就争议不断。大单模式的“好处”显而易见。同样一笔借款标,10万的和1000万的都要做风控调查,风控成本相差无几,但收益相差百倍,业内一些知名平台也依靠大单模式迅速崛起,但这种模式的风险逐步显现。

小贷行业从业者王铭(化名)认为,P2P大单模式直接和银行竞争,从借款企业质量上看,优质企业肯定去银行借款。“银行一年期贷款利率5.1%,实际到企业手上一般上浮30%到50%,即便如此,也只有P2P借贷的四分之一。”

一位投资人估计,红岭创投借给企业的借款,月息应该不低于2.5分,综合年化利率30%。

“长时间借这么贵的钱,什么样的企业能用得起这么贵的钱?敢借这么贵的钱的企业资金链肯定非常紧张。”王铭认为。

红岭创投的大额借款以房地产为主,对于外界的质疑,周世平曾撰文回应:“转型期的红岭创投,站融资成本目前还偏高,短期内也只有房地产行业可以做为过渡资金选择,从整个国家经济形势来看,房地产行业不可能崩盘,维持平稳过渡就是的机会。”

除了借款企业质量不如银行,即使从银行挖来风控团队,P2P平台也不具备银行长期积累下来的风控数据和模型。商业银行除了有一套成熟、严谨的风控体系之外,还有强大征信后台的支持。而一旦出现坏账,银行处理破产债权享有优先受偿的权利,P2P则要往后站。此外,企业不到万不得已,即使是借钱也要把银行贷款还上,否则被一家银行列入黑名单就将被所有银行拒之门外。而P2P平台之间是没有任何联的,平台自身的黑名单对老赖基本没有威慑力。

投资人会撤离吗?

接二连三的天量逾期坏账会对投资人的投资信心是个致命的打击, 投资人会开始撤离红岭创投吗?

根据贷天眼发布的一个小调查,仍有过半投资人选择“继续坚守”,相信红岭能度过难关。依靠给投资人本息垫付,或许还有创始人老周的个人魅力,红岭积攒下的人气还未散去。但红岭兜底的能力面临越来越大的压力。根据贷天眼统计的数据,截止2015年6月份,红岭创投累计贷款余额超过171亿,这意味逾期率每上升一个点,红岭需要垫付的资金就要上升1.7亿。

红岭内部测算,2016年将是考验红岭创投流动性的关键一年。在经济下行、企业日子越来越不好过的大环境下,老周的难关才刚刚开始。

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